Τι αλλάζει σε δάνεια και καταθέσεις
Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ανήγγειλε την περασμένη Πέμπτη την αύξηση των βασικών επιτοκίων αναφοράς κατά 25 μονάδες βάσης, μία απόφαση που είχε ήδη αναμενθεί από τις χρηματοοικονομικές αγορές. Το διεθνές Euribor 3m, το οποίο χρησιμοποιούν ευρέως οι ελληνικές τράπεζες ως βάση για τη διαμόρφωση των κυμαινόμενων επιτοκίων στα δάνεια, είχε ήδη κινηθεί προς τα ανοδικά επίπεδα ακόμη και πριν από την ανακοίνωση, κυμαινόμενο γύρω στο 2,20%-2,30% από τις 10 Απριλίου.
Μετά την εξόφλησή της απόφασης, το Euribor προσέγγισε το 2,40%, με τις αγορές να περιμένουν στις επόμενες εβδομάδες να διακρίνουν τα νέα επίπεδα σταθερότητας. Αναλυτές και αγορές εκτιμούν ότι ακολουθήσει άλλη μία αύξηση 25 μονάδων βάσης μέσα στο 2026, προφανώς κατά το φθινόπωρο. Ακόμη και σε περίπτωση σημαντικής ανόδου των επιτοκίων, δεν αποκλείεται οι τράπεζες να λάβουν μέτρα «παγώματος» των επιτοκίων, όπως είχε συμβεί κατά την περίοδο 2022-2023, όταν τα επιτόκια της ΕΚΤ ξεπέρασαν το 4%.
Η επιλογή της απορρόφησης από τις τράπεζες
Η αύξηση των επιτοκίων αναφοράς συνήθως μετατοπίζει το αυξημένο κόστος δανεισμού στους πελάτες των τραπεζών. Ωστόσο, λαμβάνοντας υπόψη τη δυναμική ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας, οι περισσότερες τράπεζες φαίνεται να έχουν επιλέξει να υποστούν μόνες τους το πρώτο αυτό χτύπημα από το αυξημένο κόστος χρήματος. Σύμφωνα με διευκρινίσεις πηγών της Alpha Bank, τα ποσοστά καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών θα παραμείνουν στα ίδια επίπεδα, με την τράπεζα να απορροφά πλήρως την πρόσθετη επιβάρυνση. Η ΕΤΕ και η Eurobank κινούνται παρόμοια, και αναμένεται ότι θα ακολουθήσουν την ίδια κατεύθυνση και οι υπόλοιπες τραπεζικές μονάδες, λόγω του ανταγωνιστικού περιβάλλοντος.
Όσον αφορά τα στεγαστικά δάνεια, η συντριπτική πλειονότητα των νέων συμβάσεων (περίπου 90%-95%) διαθέτει σταθερό επιτόκιο για μακρά χρονική περίοδο. Εξ αυτού, οι μεταβολές των επιτοκίων της ΕΚΤ δεν θα έχουν άμεση επίδραση στις δόσεις. Πράγματι, οι τράπεζες δεν επιδιώκουν να ταρακουνήσουν την θετική πορεία του τμήματος αυτού, κατά παράδειγμα οι εκταμιεύσεις νέων στεγαστικών δανείων τους τεσσάρων πρώτων μηνών του 2026 ήταν περισσότερο από διπλάσιες σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2025 (974 εναντι 478 εκατ. ευρώ, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος).
Μικρότερες επιπτώσεις σε παλαιότερα δάνεια
Σε δάνεια μεγαλύτερης ηλικίας που έχουν μεταπέσει από σταθερό σε κυμαινόμενο επιτόκιο, αναμένονται περιορισμένες αυξήσεις στα μηνιαία ποσά αποπληρωμής. Για παράδειγμα, σε ένα δάνειο ύψους 100.000 ευρώ με τελικό επιτόκιο 4% (συνδυασμός του Euribor 3m και του περιθωρίου της τράπεζας) και διάρκεια 20 ετών, η μηνιαία δόση φτάνει τα 612,32 ευρώ. Με την αύξηση του συνολικού επιτοκίου στο 4,25% (εξαιτίας της αύξησης από την ΕΚΤ), η δόση θα ανέβει στα 625,65 ευρώ, δηλαδή η αύξηση ανέρχεται σε 13,33 ευρώ.
Συγκριτικά υψηλά επιτόκια στη χώρα
Παρ’ ότι οι ελληνικές τράπεζες απορροφούν την επίδραση της αύξησης, παραμένουν ανάμεσα στις ακριβότερες εναλλακτικές σε ολόκληρη την ευρωζώνη. Κατά το Απρίλιο, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο για καταναλωτικά δάνεια διαμορφώθηκε στο 10,37% στην Ελλάδα, σημαντικά υψηλότερα από το μέσο όρο της ευρωζώνης που ήταν 7,59%, κατατάσσοντας τις ελληνικές τράπεζες στις τρεις ακριβότερες. Στα στεγαστικά δάνεια, το ποσοστό φτάνει το 3,32% στην Ελλάδα, ελαφρώς κάτω από το 3,43% της ευρωζώνης.
Αντιθέτως, για τις καταθέσεις το κλίμα είναι διαφορετικό. Στις καταθέσεις οικογενειών με διάρκεια μιας ημέρας, η Ελλάδα βρίσκεται στη τέταρτη χαμηλότερη θέση παγκοσμίως με 0,03% έναντι 0,26% στην ευρωζώνη, ενώ στις προθεσμιακές καταθέσεις έχει το χαμηλότερο επιτόκιο με 1,15% έναντι 1,91%. Για τις καταθέσεις εταιρειών, η χώρα κατέχει τη 16η θέση σε 21 χώρες για καταθέσεις μίας ημέρας (0,09% έναντι 0,53%) και τη 17η για προθεσμιακές (1,76% έναντι 2,00%).
Απάντηση Τσίπρα σε Μητσοτάκη για το… δίπλωμα: «Ούτε πατίνι δεν θα έπρεπε να οδηγεί»
Σκληρή επίθεση στην κυβέρνηση και προσωπικά στον Κυριάκο Μητσοτάκη εξαπέλυσε ο Αλέξης Τσίπρας στη συνέντευξή του στον Οικονομικό Ταχυδρόμο, υποστηρίζοντας ότι
Τσίπρας: Στις δεύτερες εκλογές ο Μητσοτάκης γνωρίζει ότι θα ηττηθεί
Σκληρή επίθεση στην κυβέρνηση και προσωπικά στον Κυριάκο Μητσοτάκη εξαπέλυσε ο Αλέξης Τσίπρας στη συνέντευξή του στον Οικονομικό Ταχυδρόμο, υποστηρίζοντας ότι η επόμενη εκλογική αναμέτρηση δεν θα κριθεί μόνο από την οικονομία αλλά και από την ποιότητα της δημοκρατίας.
Κοσμική αναταραχή: Τι επιφυλάσσουν τα Aστρα για το επόμενο 24ωρο – Τα 3 άτυxα Ζώδια
Κοσμική αναταραχή: Τι επιφυλάσσουν τα Aστρα για το επόμενο 24ωρο – Τα 3 άτυxα Ζώδια
Μητσοτάκης: «Kαλή επιτυχία στους ερυθρόλευκους»
Οι ευχές του πρωθυπουργού στην ελληνική ομάδα για τον τελικό του Final Four 2026 της Euroleague. Άρωμα… μπάσκετ και τελικού Final Four της Euroleague έχει η εβδομαδιαία ανασκόπηση που κάνει στα social media ο πρωθυπουργός. Στην ανάρτησή του, ο Κυριάκος Μητσοτάκης κάνει εκτενή αναφορά στον αποψινό τελικό μεταξύ του Ολυμπιακού και της Ρεάλ Μαδρίτης (21:00), στέλνοντας τις […]
Μητσοτάκης: «Kαλή επιτυχία στους ερυθρόλευκους»
Άρωμα… μπάσκετ και τελικού Final Four της Euroleague έχει η εβδομαδιαία ανασκόπηση που κάνει στα social media ο πρωθυπουργός.